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中國人搶灘海外支付市場,誰能成為最后贏家?

這門離錢最近的生意,正在第三世界國家硝煙四起。

隨著移動支付的發展,中國人購物基本上不帶錢包只帶手機,中國在“無現金化”和移動支付方面已走在世界前列。

與此同時,中國的移動支付也在深刻地影響全球新興市場的發展。除了電商、游戲、工具類互聯網產品外,越來越多的出海企業開始進軍支付領域。

中國創業者對錢和商業的敏感度遠高于其他人,支付是移動互聯網發展的基礎,也是離錢最近的生意。 作為第一個獲得跨境在線支付牌照的平臺,支付寶早在2007年就采取“出海造船”的模式,通過技術、模式輸出復制本土化的“支付寶”,快速地布局海外業務。 2015年,阿里開始投資印度本地支付平臺Paytm。一位投資人在接受創業邦采訪時表示:“支付是一個非常本地化的產品,在當地的環境下更容易成長為一個有城墻的大公司,相比其它領域來說,這是一個每單都能收錢的務。” 在眾多公司進軍海外的背景下,中國科技公司正在成為推動全球支付系統升級的一股不可忽視的力量。在非洲、中東、印度、拉美等新興市場,中國互聯網企業正在展開一場支付搶奪戰。

Opera布局非洲支付

在非洲,Opera 瀏覽器的使用率排名第二,僅次于 Chrome。在搜索引擎上具備流量優勢的 Opera,于 2018 年創立了移動支付應用Opay。 2019年7月,OPay宣布完成5000萬美元融資,投資者包括紅杉中國、IDG Capital和源碼資本,也包括創辦者Opera。OPay將支持Opera在尼日利亞的商業網絡生態,包括摩托車出行服務ORide和外賣快遞服務OFood。

Opera CEO周亞輝曾表示,擴大OPay及其平臺服務的覆蓋范圍,是Opera戰略規劃中的關鍵。OPay將同Opera平臺的一系列產品打通,如打車、送餐、支付等。 這意味著,Opera正式踏入非洲支付體系,開始和非洲最大的互聯網企業Jumia一決雌雄。

Jumia曾在2016年推出Jumia Pay,是非洲國家的第一個電商支付系統。此外,中國的支付巨頭也一直在非洲尋找新的藍海機遇。

2015年,騰訊旗下的微信支付與南非渣打銀行合作推出移動支付服務。2017年,支付寶進入南非市場,接入南非1萬家商戶。近日,阿里又宣布與非洲金融科技公司 Flutterwa ve進行合作,開始在支付寶和非洲商戶之間提供數字支付服務。

非洲大陸擁有50多個國家,約12億人口,GDP總值為2萬億美元,是一個巨大的市場。但非洲又是一個發展相對落后的地區,全球約17億人沒有銀行賬戶,近4億在非洲。 隨著非洲整體經濟發展和青壯年人口 爆發,物流、支付等基礎設施將成為互聯網落地非洲的第一波浪潮,其中支付是重要的發力點之一。 總體來看,中國在移動支付方面已經開始進入非洲,不過要想贏得非洲市場份額并非易事。非洲有50多個國家,需要有本地化經驗,進入蓬勃發展的非洲支付市場,這場戰斗可能才剛剛開始。 

中東獨角獸執御推出JollyPay 

除非洲之外,中國的獨角獸也開始打入中東支付市場。 執御(Jollychic)成立于2012年,是出海中東的典型案例,也是第一家從中東市場淘到金的中國跨境電商。

近日,執御上線其支付工具JollyPay(執御支付),并獲得阿聯酋相關支付牌照。 據其官網介紹,JollyPay決心成為GCC(海灣阿拉伯國家)最受歡迎的移動支付選擇之一。目前Jollypay支持的幣種包括美元、阿聯酋迪拉姆、沙特里亞爾、卡塔爾里亞爾等。

執御副總裁杜明皓認為,目前海灣國家沒有一個能夠在政策上全面開放的在線支付,因為這涉及了金融安全,但正因為如此才充滿了想象的空間。 阿聯酋作為全球最富裕國家之一,人均GDP位居世界前列,移動互聯網普及率名列全球前十,是移動支付的藍海市場。 除了JollyPay之外,中東本土電商Souq曾在2013年推出在線支付平臺PayFort,是阿拉伯世界最大的第三方支付平臺。2017年3月,Souq被亞馬遜收購,PayFort也成為亞馬遜一員。 在中東地區,雖然在線支付并不發達,貨到付款仍是電商主流支付方式,但是從線下轉到線上是大勢所趨,信用卡、預付卡等線上支付的比例一直在上升。 

根據貝恩公司與谷歌聯合發布的報告預測,2022年中東及北非地區電商市場規模將達近300億美元。中東核心的海灣六國是全球互聯網覆蓋程度最高的地區之一,支付也將迎來新的增長階段。 中東和北非地區一直被人們認為是下一片藍海市場,海灣地區更被認為是未來幾年將呈指數級增長的市場,這也意味著中東地區需要更加強大的電子支付系統支持。 

“印度版支付寶”獲中國投資人追捧

在中國互聯網公司出海布局海外支付的背景下,阿里早已押注印度支付企業Paytm,這也是阿里近年在海外最成功的投資之一。 Paytm與中國有著不解之緣,其創始人Vijay Sharma被譽為“印度馬云”。

2014年10月,阿里在美國上市,Vijay Sharma來到杭州向阿里取經;2015年9月,阿里和螞蟻金服宣布共同投資Paytm。目前,阿里已經成為Paytm的最大股東,持股比例將近一半。

Paytm這個單詞是PayThrough Mobile(通過手機支付)的縮寫。2010年,Paytm從手機充值起家,2014年又推出電商平臺Paytm Mall。

截止目前,Paytm估值已超百億美元,用戶數量超過PayPal的1.97億,為全球第三大電子錢包,在印度的市場占有率超過60%,成為印度最受歡迎的在線支付軟件之一。 

印度的電子支付市場潛力巨大,但競爭也愈發激烈。據外媒消息稱,小米公司也將在印度推出移動支付服務。WhatsApp、Google、沃爾瑪等國際巨頭都在印度推出了電子支付平臺。 沃爾瑪曾以160億美元收購了印度電商巨頭Flipkart,因此獲得該公司旗下的電子支付應用PhonePe。Google在印度推出支援UPI(統一接口支付)技術的移動支付服務Tez,Facebook旗下即時通軟件WhatsApp也在印度推出移動支付應用程序。

自2014年印度總理莫迪上臺后,印度政府一直在極力推進國內的無現金交易,廢鈔政策更使在線支付平臺迎來了春天。

據瑞士信貸集團預測,2023年印度在線支付市場將增加到1萬億美元。印度在線支付市場仍處于剛剛興起階段,在印度所有的交易中,現金交易仍然占到70%。

盡管印度的現金使用率仍然很高,但眾多新智能手機用戶轉向數字交易的前景正吸引投資者。印度有將近4.5億名移動網絡用戶,2022年將增長至6.67億名用戶。

印度蓬勃發展的數字支付領域已經成為投資者爭奪的戰場,除了阿里之外,日本軟銀、巴菲特執掌的伯克希爾·哈撒韋公司都盯上了這塊蛋糕。 

滴滴在拉美推出電子錢包

除了非洲、中東、印度等新興市場之外,中國企業也瞄準了拉美市場。

近日,滴滴不僅宣布進入智利,推出出行服務,還宣布推出滴滴借記卡和電子錢包。 針對沒有銀行賬戶的司機和乘客,滴滴通過與當地金融機構和連鎖便利店合作,在拉美市場引入了兩款無現金金融服務方案,為未開設銀行賬戶的司機和乘客提供便利。 在金融機構合作方面,滴滴在巴西和墨西哥分別推出了借記卡 "滴滴卡" 和"99卡",司機可以每天從卡中提取現金,還能用于當地店鋪的商品采購。

在便利店合作方面,滴滴推出了電子錢包“滴滴錢包”,乘客可以通過當地便利店,為滴滴賬戶充入金額,還能用于購買其他物品或支付手機話費。 拉美地區銀行服務昂貴,第三方支付不發達,有40%的人口完全依賴現金,司機攜帶現金車費也成為安全痛點。滴滴在巴西和墨西哥推出的借記卡和錢包,一方面可以降低安全隱患,另一方面也可以讓司機更方便提現補貼家用。

除了滴滴之外,許多拉美地區的公司也正在提供移動支付解決方案。 拉美電商巨頭Mercado Libre就推出了Mercado Pago支付系統,PayPal曾為其注資7.5億美元。墨西哥平臺Clip同樣是移動支付市場的重要參與者,軟銀曾為其投資2000萬美元。巨頭資本的注入更顯示出對拉美市場的信心。

拉美是世界上手機使用量增長最快的地區之一,智能手機普及率全球排名第三,僅次于北美和歐洲。 隨著智能手機在拉美的使用量持續增長,金融科技的發展機會也在增加,巴西的電子錢包使用率正以每年27%的速度增長。 拉美地區蓬勃發展的科技市場,吸引了中國科技巨頭和風險投資公司的目光,一些新興支付技術正在涌入這個市場。這些資本和技術不僅滿足了消費者和企業的需求,也加速了拉美市場的發展。

離錢最近的生意,誰能成為贏家 

伴隨著移動支付的崛起,無現金支付時代的車輪滾滾而來,移動支付作為主角走向了舞臺中央。

隨著國內支付市場格局趨于穩定,人口紅利逐漸消失,向海外拓展尋找增量市場成為支付機構的共識。

無論是阿里、騰訊、滴滴,還是在海外起家的Opera、執御,中國互聯網企業都想在支付的藍海市場分得一杯羹。 中國公司大舉進軍海外支付的同時,也面臨著一系列挑戰。

無論在國內還是海外,在線金融服務仍然是建立在個人銀行賬戶和信用體系之上。在新興市場,如何讓沒有銀行賬號的人跟上無現金社會是一個大問題。 當下,新興支付市場硝煙四起,激戰正酣,誰能成為最后贏家,還未成定局。

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